最新评测:团体意外险和雇主责任险有什么区别？

风险总是无处不在，每个人都可能面临无数的风险。如果员工在工作中受到工伤，企业可能会面临更大的赔偿责任，因此通过保险转移风险是许多企业的选择。那么，面对员工工伤、团体事故保险和雇主责任保险，企业主应该选择哪种产品呢？

今天小编就来谈谈员工.主要内容如下：

• 1.真实案例，员工工作时受伤怎么赔偿？
• 2.什么是雇主责任险，应该如何选择？
• 3.团体意外险VS雇主责任险有什么区别？

一.了解企业主风险的案例

经营企业的风险很大，比如政策.市场.资金等，但企业的内在风险却容易被忽视，如员工在工作中受伤，企业要承担责任。

《劳动法》规定：

劳动者与用人单位建立劳动关系，享有劳动保护权。用人单位在劳动过程中损害劳动者的，用人单位必须承担工伤赔偿。

小编列出了一些常见情况，可能如下：

超市员工搬运货物时扭伤了腰

餐厅厨师做饭时被火烧伤

员工上班路上被车撞了。

装修工人在高空作业时意外摔倒

员工上班时猝死

过去，小编详细分析了社会保障：医疗保险.养老保险.事实上，生育保险也是社会保障之一，是为了应对员工在工作中的风险。

最近宁波川菜馆的严重火灾给很多企业主敲响了警钟。十几名员工严重烧伤，医疗费和康复费可能需要几千万。老板卖房卖车凑钱，差距还是很大的。一场意外，十几年的努力成果化为乌有。

以事故中烧伤面积32%的员工为例，假设认定为“六级伤残”，治疗和康复需要一年多的时间，康复结束前，不能工作，需要别人照顾。

如果老板为员工购买社会保障，事故发生后为员工申请工伤鉴定，企业在获得工伤赔偿补贴的同时也需要承担一定的费用。您可以查看下面列出的一些费用：

从上图可以看出，虽然工伤保险可以转移企业主的部分风险，但雇主必须承担包括护理费在内的许多责任.伤残津贴.工伤医疗预付款等。

小编反复强调，社会保障是国家对每个人的保障福利，必须有。对于企业来说，社会保障不仅是员工的福利，也是企业的底层。

但仅仅通过工伤是不够的，工伤只能负责底部，企业应该承担很多费用，以后的康复费用.护理费无法估算。

除工伤保险外，企业主还可以通过雇主责任险.团体意外险转移自身风险。

二.什么是雇主责任险？你想买吗？

工伤保险只是分散用人单位的基本风险，企业主也可以购买雇主责任保险来转移更多的风险。

小边详细比较了工伤保险和雇主责任保险的范围，雇主责任保险和工伤保险的内容几乎相同，雇主责任保险更清楚“事故”确定为“意外事故”剩下的完全一样。

工伤保险是国家应对小伤、轻度残疾的基本保障，但如果员工猝死.意外身故.在群体意外伤亡事件中，企业主无需砸锅卖铁，通过雇主责任险转移风险。

所以你必须好奇，雇主责任保险是好的，因为这是一个定制的团体保险，而不是一个标准化的产品，以下小边通过两个案例分析，为您评估五个产品：

华泰财险雇主责任险

阳光财险雇主责任险

众安保险雇主责任险

亚太财险雇主安心安保计划

阳光财险阳光金盾企业员工综合保障计划

小编虚拟了两家企业，分别

企业A(20人餐厅):厨师6人，服务员8人，清洁工3人，收银员1人，经理1人，财务1人；

企业B(灯具厂130人):五金工人35人，喷涂工人20人，装配工50人，现场员工15人，现场员工10人。

具体比较如下表：

通过上图，我们可以看到不同产品之间的差异，这里小编要强调几点：

1.越便宜越好

雇主责任保险的价格差异主要来自不同工种的比例。风险越高，保费越贵。

然而，价格无法比较的主要原因是，同一职业在不同的产品中有不同的风险水平。例如，厨师在华泰、亚太地区、中安和中安都有两个类别。没有标准，每家保险公司都不一样。

企业需要根据自己的实际工比较不同的雇主责任保险。

2.注意免责条款

工伤保险的工伤认定免责只有三项，而雇责保险的免责会更加严格，如：

骑摩托车上下班在一些二三线城市是很常见的，也是符合法律法规的。然而，众安雇责保险和阳光金盾企业员工的综合保障都是“驾驶或乘坐50cc以上摩托车”除责任外，无论工伤与否，发生的事故都不予赔偿。

工伤保险安装假肢可以赔偿.矫形器.假眼.亚太财险雇责险和阳光金盾不赔偿假牙、轮椅等辅助设备。

目前，大多数雇责保险可以扩大24小时责任。如果在非工作时间发生事故，也可以获得赔偿，但扩张的保障有一定的限制，如：

阳光财产保险雇责保险：非工作时间出险的，意外医疗报销仅限于社会保障；

亚太财产保险雇主安心保险:非工作时间出险，意外死亡保险金额降至10万，意外医疗1万；

因此，我们不仅要注意保护什么，还要注意不保护什么。不同大的区别。

3.关注员工的变化

雇主责任保险有一个非常重要的标志，只有雇员才能赔偿，但雇员没有正式的法律定义，保险公司的定义不同，大多数保险公司要求雇员签订纸质劳动合同。

如有员工流动，应及时通知保险公司，部分保险公司要求5天内，否则事故会影响索赔。

三.什么是团体意外险？你想买吗？

事实上，许多企业主购买的不是雇主责任保险，而是团体意外保险，因为相同的保险金额，团体意外保险的价格将便宜一半左右。保险公司也可以赔偿员工的事故。

团体意外险能代替雇主责任险吗？当然不是！

小编比较了工伤保险.雇主责任险.大家可以看看团体意外险的区别:

除工伤保险外，团体意外险是员工的福利。.团体意外险可以赔偿。如果残疾严重，员工也可以向企业索赔

看一个虚拟案例：

一家餐馆的厨师在工作期间严重烧伤。治疗后，工伤被认定为1级残疾。员工向企业索赔。仲裁裁决后，他们需要支付80万元。除工伤赔偿30万元外，还有50万元的差距。

若企业购买团体意外险：

因此，员工可以获得50万意外伤害保险赔偿，也可以向企业申请50万赔偿，因为团体意外伤害保险是员工福利，是被保险人自己的保证，无论赔偿多少，都是保险公司和被保险人，员工向企业索赔，是两件不同的事情。

若企业购买雇主责任险：

如果保险金额为50万，企业需要承担的50万赔偿可以通过雇主责任保险代替赔偿。

因此，小编认为，如果企业主在信息对称的前提下选择雇主责任险和团体意外险，如果他是一个理性的老板，他会选择雇主责任险。

这就是小编对团体意外险和雇主责任险的区别，供您参考。

四.如何选择团体意外险，哪个好？

在了解了雇主责任保险团体意外险的区别后，小编还选择了几种团体意外险，具体如下：

阳光财险集团意外险

都邦保险都邦安逸集团意外保险计划

中国人寿安心保险集团人身意外伤害保险

平安财险平安贴心守护团体意外伤害保险

众安保险团体意外险

具体看对比表:

虽然在费率方面，与个人购买的意外保险没有明显的优势，但团体意外保险作为企业对员工的福利，仍有一些优势：

稳定企业发展：如发生事故，员工可获得一定的赔偿，间接减少企业损失；

提高员工归属感：为员工提供足够的保障，让员工安心工作，无忧无虑。

通过线上或线下购买雇主责任险和团体意外险，流程与需要提供的信息大致相同。

由于是定制产品，建议咨询保险公司的分支机构，特别是雇主责任保险，涉及工伤范围，不同地区的保险和索赔规范会有所不同。

五.企业团险和个险，重复吗？

让我们从企业和员工的角度来看看企业团体保险和个人商业保险的区别。

1.从企业的角度

购买社会保障和雇主责任保险可以帮助分担业务风险，提高企业的抗风险能力。当员工发生工伤事故时，老板可以减轻赔偿的经济压力。

除雇主责任险外，还有公共责任险帮助企业分担风险.产品责任险.企业财产保险等，经营企业需要认清风险，根据需要配置不同的保险类型。

小编认识一对夫妇，经营一家品牌餐饮连锁店。有一次，老板娘抱怨说，几天前，一位客人在店里滑倒，扭伤了脚。她坚持说这是由店里的滑倒引起的。没有人看到他摔倒了，地上也没有明显的水迹，但很难和客人吵架，所以她给了他1000元的医疗费。

这种情况的概率也很高，风险可以通过场所责任或公共责任保险转移。

2.对于员工

社会保障是基本保障，必须有工伤，无论是社会保障还是企业单位都会得到赔偿，但一旦离职，单位提供的福利保障就没有了。

为了获得更全面的保障，一些商业保险可以根据个人预算分配，特别是高风险职业事故和个人健康。单位提供的保障相对较弱，值得个人关注。

以上便是最新评测:团体意外险和雇主责任险有什么区别？的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的意外保险产品，可以加上微信咨询普兰保。

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