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返还保费百万意外险防坑手册

意外保险 普兰保 2年前 (2022-08-01) 374次浏览 0个评论 扫描二维码

许多人可能已经购买了数百万的医疗保险,声称已经退还了保费,这可以确保意外死亡.意外残疾.意外受伤,但看性价比高的产品其实没用。综上所述,这种百万医疗保险有“一般意外死亡保险金额较低”.“只保留残疾,不保护残疾”.“保费高,性价比低”等三个坑点,本文就为大家详细挑一扒。

先看一则广告,这是朋友圈经常看到的平安百万任我行2018介绍:

返还保费百万意外险防坑手册

小编试图从代理人的角度总结他的特点(WA)点(KENG):

1.保费便宜:每天只需5元;(年保费1699元)

2.保障全面,保额高:100万意外保障;(只列出10种,不列出不赔偿)

3.退保费:期满退保费130%,保证不花钱养老;(年收入1.03%)

4.长期保障:10年交费30年。(不幸入坑30年)

不仅平安百万任我行,其他保险公司基本都有类似的产品,如:

人保寿百万畅行

平安人寿百万任我行(2018)

太平洋安行宝2.0增强版

中国人寿百万如意行

中国太平百万行无忧

人保健康百万安行

工银安盛百万保持优秀

中意人寿百万护驾

中国人寿逍遥行

中国人寿护身福

全球同方畅行无忧

泰康人寿2017年全能保障

新华保险畅行无忧

中信保诚人寿金悦行

友邦保险安行无忧A

……

下面小编给大家填坑吧。

1.什么是意外险?

意外险以被保险人的身体为保险标的,以被保险人因意外伤害而死亡.残疾.医疗费用或暂时丧失劳动能力等保险。

事故伤害通常有三种后果:

1.意外死亡:其直接后果是收入的永久中断。

2.意外残疾:根据标准,可分为不同的残疾等级。如果残疾导致全部或部分劳动能力丧失,收入可能会萎缩,随之而来的康复费用.护理费用也可能成为家庭的巨大负担。

3.意外伤害:这可能会产生一定的医疗费用。

鉴于上述风险,一般意外险包括三项保险责任:意外死亡.意外残疾(按残疾评级比例支付).意外医疗。其中,死亡.残疾责任通常是一次性定额赔偿保险金,医疗责任通常根据实际医疗费用进行赔偿。

下图是普通意外险的保障内容,包括意外死亡.意外伤残.此外,意外医疗责任还包括猝死保障责任。同时,我们可以看到意外险的保费一般都很低,100万元的保险金额一年只有300元左右。

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2.15退款意外险评估

为了让大家全面了解返还意外险,小编整理了市场上流行的各种返还意外险。本评估涉及的产品包括:

人保寿百万畅行

平安人寿百万任我行(2018)

太平洋安行宝2.0增强版

中国人寿百万如意行

中国太平百万行无忧

人保健康百万安行

工银安盛百万保持优秀

中意人寿百万护驾

中国人寿逍遥行

中国人寿护身福

全球同方畅行无忧

泰康人寿2017年全能保障

新华保险畅行无忧

中信保诚人寿金悦行

友邦保险安行无忧A

安全保险小米综合意外险

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从上表可以看出,基本上所有保险公司都有退货意外险产品,说明市场销量还是很大的。这些产品通常是这样的:

年缴费约1000-3000元,保障期约30年,到期退还已缴保费的100%-160%;保障内容方面,意外死亡保险金额一般在10-20万元左右,交通等具体意外死亡保险金额一般在100万元左右;有些产品也可以选择额外的意外医疗责任。

三、坑在哪里?

它看起来很正常,但实际上有很多坑。小编总结了他们的主要问题:

1.一般事故保额很低

从以上评估表可以看出,大部分意外险退货,一般意外险只有10万.20万,平安百万,2018年甚至只交了160%的保费。不要真的坑。所谓百万保险,主要是交通事故,有些产品还包括自然灾害.在N种情况下,电梯等列出了事故。

这似乎是全面和强大的。事实上,只有在特定场景中发生的事故死亡才有数百万的保险金额,而对于未列出的其他事故(如坠落物).溺水.袭击.触电…….),只能获得低额的一般事故保障。“我们永远不知道明天先来还是意外先来。”但是对于这些退货意外险,谁能确定我们一定是交通意外死亡呢?

此外,上述事故也有严格的限制。例如,中国人寿百万如意行有以下协议:

被保险人作为司机或乘客驾驶私家车时,是指被保险人从进入私家车车厢到被保险人走出私家车车厢。

也就是说,被保险人下车走出私家车后就没有保险了。

如果老王下车在路边撒尿时不幸被杀,这种具体的自驾意外死亡保障没有保障,只能获得低保额的一般意外死亡保险。

2.残疾只保存

在整理上述事故保险返还过程中,小编看到了“华夏逍遥行事故综合保障计划”赫赫写在官网宣传页面上:“意外伤残责任首次纳入意外险产品返还责任。”

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在这里,华夏打破了一个行业的秘密:所有返还意外险的责任都排除在外!

在上述退货意外险中,只有华夏逍遥行.意外伤残的责任是全球同方畅行无忧。没别的!

《人身保险残疾评估标准》将残疾等级分为1-10级,最严重的是1级。保险金额的100%通常支付在意外伤残责任的意外险中;2级,90%……以此类推,10级伤残赔偿10%。

然而,大多数意外伤害保险只承担所有残疾责任,没有意外伤害和残疾责任。也就是说,如果意外残疾,残疾评估未达到所有残疾水平,意外保险将不予赔偿。

以栗子为例,如果老王不幸撞车“颅脑损伤导致严重的智力缺损(智商等于34)”,最终确定为二级残疾。如果他购买了100万残疾责任的综合意外险,他可以获得100万*90%=90万赔偿,但如果不幸购买了上述华夏逍遥.他一分钱也拿不到其他意外险,除了拿不到其他意外险。

事实上,如果残疾达到一定程度,不仅会导致劳动能力下降或丧失,还会导致随之而来的康复费用.护理费用也可能成为家庭的巨大负担,有时比死亡更严重。

如果事故保险甚至不包括残疾责任,那么它和一条没有梦想的咸鱼有什么区别呢?如果你不知道这些细节,你会发现你在索赔时不会得到赔偿,那么这样的保险就不是了“骗人”能做什么?

3.保费高,性价比低

分析以下三种意外险的配置方案:

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方案一:以平安百万任我为例,年保费1699元,10年,30年保费130%(22087元)。经计算,年化收入为1.03%。

计划2:将每年支付的100万保费存入余额宝(年投资收入按4%计算),然后每年从余额宝中提取299元购买小米综合意外险。小编计算了一下(小编是校长,对我来说很难)。30年后,余额宝的余额为2939.14元,我行返还228087元百万元.33倍。

方案三:直接购买消费意外险,以小米综合意外险为例,每年299元。

由此可见,这些退货意外险性价比极低,存在严重缺陷。一年花两三百块就能轻松解决的问题,现在变得很复杂,套路深如海。

以上便是返还保费百万意外险防坑手册的所有内容,假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的意外保险产品,可以加上微信咨询普兰保。

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