不知道什么是意外险？不看就后悔。

因为被大家广泛接受，在层出不穷的险种中，意外险是“最简单”因此，险种常被称为“人生第一份保单”。但即便如此，许多人仍然不能清楚地说什么是意外伤害保险，直接后果是购买错误的产品，然后对自己产生各种不利影响。

今天的文章将解构“意外险”。

一、意外险的内涵

意外伤害保险：以意外伤害造成的死亡或残疾为支付保险金条件的人身保险。赔偿因伤残造成的医疗费用损失和收入损失。

意外伤害：外部、突发、非意图和非疾病的客观事件是直接和单独的身体伤害原因。

因此，意外险的三层含义：

• 1.发生客观事故，事故原因是事故、事故和不可预见的。
• 2.被保险人必须因客观事故而死亡、残疾或受伤。
• 3.事故和结果之间有内在的必然联系

不符合上述条件的，不予赔偿。

二、意外险的特点

• 1.保险金支付：死亡保险金按约定的保险金额支付，残疾保险按保险金额的一定百分比支付。
• 2.保费计算的基础是发生事故的概率，这取决于职业工作或活动，与年龄和身体状况的关系相对较小。
• 3.保险期短，一般为一年期。有很多年，也有很短的时间(几天旅行，甚至几个小时的交通)
• 4.特殊责任期限，合同一般规定有特定责任期限，如自事故发生之日起（90/180天）死亡或残疾，仍应承担保险责任。
• 5.失踪下落不明的，可以特别约定超过一定期限的，视为死亡，并予以赔偿。如发现生还，将退还保险金。
• 6.残疾程度根据责任期结束时的情况确定。比如责任期结束时的第180天是8级残疾，那么残疾等级是8级，即使残疾发展成6级。
• 7.事故的原因分为直接原因、最近的原因（最初的原因）、诱因（如跌倒引起的原始疾病死亡，只支付跌倒的后果），不同原因对应的赔偿协议也会有所不同。

三、意外险保险责任

1.意外伤害：因意外死亡、残疾，保险公司应当按照合同约定支付保险金。

死亡：没什么好说的，按意外保险金额赔偿。请注意，某些产品特定交通事故的赔偿金额可以与主要保险金额叠加。请注意，国家对未成年人死亡保险金额的最高限制：10岁以下为20万，10-17岁为50万。

残疾：残疾赔偿按残疾标准按比例支付。新的残疾标准有8类、10个等级和281个，详细规定了不同情况下的残疾等级和相应的赔偿比例。需要注意的是，并非所有类型的保险，特别是团体意外保险，可能使用旧的残疾标准，对客户不利。

2.意外医疗:意外伤害引起的医疗费用(包括门诊和住院)，

保险公司应当按照合同约定赔偿。

注：是否有免赔额（次免赔额OR年免赔额)，是否扩大社保外用药，限制医院范围，报销比例(最好是100%)

3.意外住院津贴:因意外伤害事故按医嘱入院，按实际住院天数办理*赔偿保险金额一般有天数限制。

注意:有免赔天数吗？一年内最多支付的天数/额度(单次付款时间越长越好)；两次住院间隔约定。

四、确定意外险保额

你认为买意外险应该保多少钱？

答案是能保300万，100万，50万。

两点原因：

1.便宜。意外伤害保险是一种高杠杆产品，你可以通过花很少的保费获得超高的保障。保险300万和100万，保险100万和50万不会有太大区别，多余的预算可以随意挑出来。

2.意外伤残保险按残疾等级对应的赔偿比例赔偿。如果我觉得很尴尬，我举个例子:比如20万，车祸断了8颗牙，对应10级残疾，那么20万的10%，也就是2万，而不是20万。2万能补多少颗牙？所以，增加保额是有意义的。

80%的意外伤残是8级以下

8级，赔付30%

9级，赔付20%

10级，赔付10%

客观地讲，“残而不死”这是比死亡更可怕的后果。如果你的牙齿断了，你就会花钱弥补的，但如果是身体残疾，你有基础上会失去工作能力？它不仅会导致劳动收入的中断，还会增加家庭开支，如需要特殊照顾、需要改造房屋等。对于残疾人来说，没有收入会给家庭带来负担，这种心理负担是无法承受的。此时，如果事故保险的赔偿金额能达到他十年甚至二十年的收入水平，那么减轻他的心理压力和缓解家庭经济状况是非常有意义的。

因此，测试销售人员是否专业，取决于他计划中意外险的保额。

五，选择返还型or消费型？

返还意外伤害保险，因为返还保费，所以保险金额不高；或保险金额高，但只保护特定情况下的事故，如驾驶；更致命的是阉割残疾责任。

保险金额不高：损失少没有意义。

保险金额高，但只保驾驶时的事故:只要不是人开车时发生的事故，就不赔偿。

不保残疾，只保死亡或全残：未达到全残状态，断手断脚不赔一分。

羊毛出在羊身上，不要贪图几十年后才会退还的小保费，不值得。

消费意外险，尤其是综合意外险，涵盖“一般意外”，只要事故在保障范围内，就是事故保险的首选产品。

六、谁适合购买意外险？

私下认为，除了卧床不起，事故发生的风险为0的人，都应该买意外险！

七，总结

购买意外险的几个关键点:

• 1.购买消费型综合意外险；
• 2.购买高保额，超过100万；
• 3.意外医疗是否扩大社会保障外用药，医院限制，报销比例，免赔额；
• 4.意外住院津贴免赔天数、年度限额、住院间隔。

以上便是不知道什么是意外险？不看就后悔。的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的意外保险产品，可以加上微信咨询普兰保。

我们专注于保险科普，你身边最全的教你保险怎么买避坑指南知识网站！

喜欢 (0)赏

[]

分享 (0)