在当今社会，生活中有太多的事故。为了给家人和自己更多的关心和安全保障，大多数人会选择购买意外保险。目前市场上有很多意外保险，让我们眼花缭乱，却别无选择。那么意外保险的类型和类型是什么呢？让我们看看。
意外保险是人身意外保险，又称意外或伤害保险，是指投保人向保险公司支付一定数额的保险费，当被保险人在保险期内遭受意外伤害，并以死亡或残疾为直接原因，保险公司按照保险合同向被保险人或受益人支付一定数额的保险费。
险种概述
基本概念意外保险是指投保人支付一定数额的保险费，保险人承诺在特定范围内发生灾害事故，造成身体伤害，造成残疾或死亡的行为或合同。
这里的身体是指被保险人的自然身体，不包括假肢、假牙、假眼和其他人工安置的非自然部分。这里所指的造成被保险人意外伤害的灾害事故应具有四个外部、意外、非故意和非疾病因素。
意外伤害保险中所称意外伤害，是指被保险人没有预见或者违背被保险人意愿，突然发生的外来致害物对被保险人身体明显、严重侵害的客观事实。这里所说的外来致害物应该有四个要素:外来、突发、非故意和非疾病。
主要因素
外来
所谓外来，是指被保险人自身以外的因素造成的伤害原因。如机械碰撞、坠落、压制、咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素造成的物理损伤，以及酸、碱、气毒等因素造成的化学损伤。这些外部因素需要导致人体外观或内部的损伤迹象。
突发
所谓突发事件，是指人体受到猛烈突然侵袭造成的伤害。伤害的原因与结果之间存在直接的瞬间关系。比如交通事故中的撞车、坠落物体在天空中的压力造成的伤害，死亡是突发的，瞬间完成的。长期在一定环境条件下工作造成的身体伤害不是意外伤害，比如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，不同于意外造成的身体伤害。前者不属于伤害保险范围。
非本意
所谓非本意，是指非当事人能够预见的非本人意愿的不可抗力事故造成的伤害。伤害的结果是意外，非意外伤害的原因不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度行驶造成的身体伤害。这种完全可以预测和预防的伤害不是意外伤害。
非疾病
所谓非疾病，是指损害不是由被保险人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松引起的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎，都是由疾病引起的。
以上四个要素对意外伤害的构成是必不可少的，必须同时满足伤害保险事故的要求。
主要种类
个人意外伤害保险。
个人意外伤害保险是指由自然人（即被保险人）投保，被保险人通常为一人的意外伤害保险。个人意外伤害保险也可以进一步细分如下：
1.按投保动因划分。
根据投保动机的不同，个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。自愿意外伤害保险的双方在自愿的基础上，通过平等协商订立合同。投保人可以选择是否投保，向哪家保险公司投保，保险人也可以选择是否投保和承保条件。强制意外伤害保险又称法定意外伤害保险，是指国家机关通过颁布法律法规强制执行的意外伤害保险。法律法规规定的强制执行范围内的人员，必须投保，无选择。一些强制意外伤害保险还规定哪家保险公司必须承保，保险公司也必须承保。
2.按保险风险划分。
根据保险风险的不同，个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。普通意外伤害保险承保在保险期内发生的各种意外伤害，而不是特别有限的一些意外伤害。在实践中，大多数意外伤害保险都属于这类，如个人意外伤害保险、团体人身意外伤害保险、学生团体安全保险等。特定意外伤害保险是一种承保特定时间、地点或原因造成的意外伤害的业务。例如，驾驶员意外伤害保险的风险仅限于驾驶机动车的意外伤害。
3.按保险期划分。
根据保险期限的不同，个人意外伤害保险可分为一年意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年意外伤害保险。一年意外伤害保险的保险期限为一年。在实践中，这些产品占大多数，如个人意外伤害保险、个人意外伤害综合保险和附加意外伤害保险。极短期意外伤害保险是保险期限不足一年，通常只有几天、几个小时甚至更短的意外伤害保险。航空意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、旅游保险、游泳池人身意外伤害保险、索道旅客意外伤害保险等均为此类产品。多年意外伤害保险的保险期限超过一年。太平洋人寿保险有限公司开办的太平盛世长顺安全保险是多年意外伤害保险，但这类产品一般不多。
4.按保险结构划分。
根据保险结构的不同，个人意外伤害保险可分为简单意外伤害保险和附加意外伤害保险。简单意外伤害保险是指保单所承保的保险责任仅限于意外伤害保险。保险公司设立的个人意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、驾驶员意外伤害保险均为简单意外伤害保险。附加意外伤害保险包括两种情况：一种是其他保险附加意外伤害保险，另一种是意外伤害保险附加其他保险责任。考试收集整理。
团体意外伤害保险。
团体保险是指利用总保单向一个团体的多个成员提供人身保险保障的一种保险业务。团体意外伤害保险是指以各种社会团体为投保人，以团体全部或大部分成员为被保险人的意外伤害保险。因为意外伤害保险的保险费率通常取决于被保险人的职业和活动，这与被保险人的年龄、性别和健康状况无关，所以对于许多从事同一风险工作的团体成员来说，可以使用相同的保险费率。因此，与保险费率主要取决于被保险人的年龄、性别和健康状况的人寿保险和健康保险相比，意外伤害保险最适合团体保险。在实践中，团体意外伤害保险业务确实占了相当大的比例。
团体意外伤害保险的保险期一般为一年，期满后可申请续保。保险费率根据被保险人的行业或工作性质确定。由于是团体保险，可以有效降低反向选择和运营成本，团体意外伤害保险的费率通常低于个人意外伤害保险。
团体意外伤害保险的保险责任和支付方式与个人意外伤害保险相同，但保单的效力不同。在团体意外伤害保险中，一旦被保险人离开保险组，保单效力将终止被保险人，保险组可以为被保险人办理退保手续，保单对其他被保险人仍有效。
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