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商业养老年金保险值得买吗?20年前交1万,退休后每年能领8万5!

养老金保险 普兰保 2年前 (2022-10-25) 622次浏览 扫描二维码
商业养老年金保险值得买吗?20年前交1万,退休后每年能领8万5!

商业养老年金保险值不值得买?今天就带大家来看一下26年前的一张老保单。

这张老保单,放到今天,收益竟然高达 9%!真的太香了啊!我必须给大家看一下:

商业养老年金保险值得买吗?20年前交1万,退休后每年能领8万5!

这位网友两岁的时候(96年),他妈妈给他买了这份年金险,一次性(趸交)交了1万块钱。

保单规定,从他 55岁开始,保险公司每个月就会给他发:7095 块钱的养老金,也就是每年能领到 8w5,一直领到他去世!

如果他还有社保养老金的话,那么就能领到 2份养老金了!就能享受舒舒服服地退休生活了。他今年已经 28岁了,再过 20多年,就可以躺平、领钱了。

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算下来总共只交了 1万!但最终每年能拿到手 八万多的养老金!咱们哪怕不算到 100多岁,就按现在的 人均寿命 78.3岁来算:

1万的本金, 他最终也能领到手 198 w,这个收益回报率,让人十分眼红。

可都这样的 神仙保单了,当年却很少有人愿意买!因为那会儿,保险产品的 预定利率,虽然已经很高了,但是银行存款的一年期利率,更高!你把钱存银行,甚至能拿到 9%、10%的收益!

看到这,可能你会觉得:

“那他妈妈是不是傻呀,放着银行 10%的收益不要,跑去买个不如它的?”

别急啊!恰恰也正是从那一年开始,央行连续 8 次降息,银行存款的收益也开始一路下滑,跌到了 1.98;

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而到了 2022 年,就只有 1.75了,也就是说, 从 96年开始,你在银行存钱的收益,就不断在走下坡路。

而 20年前,买下这份年金保单的人呢,还在享受着 9%的收益,并且,不管以后大环境下、利率降得有多低,哪怕是 0利率、负利率,他到手的收益,也都不会有任何的变动。

这也恰恰是 年金险所拥有的一个特殊性:

你买的时候,它就给你锁定了终身利率,而且是白纸黑字写进合同里、必须刚性兑付给你的!

你可能会觉得很奇怪:这不明显的 “赔本儿”买卖吗?保险公司为什么还要做呢?

通俗地解释一下:

96年前后,其实正好是咱们国家快速发展的一个阶段,当时保险公司觉得:

“哎呀,咱们现在的经济环境大好啊,我投出去 100、赚个 120、给客户 110,肯定没什么问题!”

但实际上,后来投资拿回来的钱,只有 80,可是承诺给客户的收益,法律规定了,又是必须要给的,怎么办呢?

最后实在没办法,只能自己倒贴 30。也因此 造成了 利差损!

更重要是,这种年金险,一旦约定好:给多久、给多少钱,几乎就是持续几十年、甚至一辈子的,所以当时这样的保单,卖得越多,保险公司亏得就越多。

再放到今天的储蓄险身上,也是如此,今天你在市场上肯定是不可能再买到这么高收益的产品了,因为监管对预定利率,越来越谨慎了。

两三年前,预定利率 4.025的产品,很多人都还看不上,而现在,能买到 3.5左右、复利的产品,就已经非常难得了。

或许在不久的将来,我们甚至还要习惯 1%、甚至是 0利率、负利率,也就是说,你去银行存钱,不但没有利息,反而 本金都会缩水!你真的做好这个准备了吗?

其实大家可以好好去研究一下,我经常提到的 年金险和 增额终身寿险啊~

25年前的 老保单,放到今天,真的可以说是 神仙保单了,那么当下 终身复利 3.5%左右的储蓄险,很有可能就是 几十年后,让你成为别人羡慕对象的神仙保单!

咱们试想一下啊,二三十年后,咱们已经过渡到负利率时代了,但现在,就有这么一个提前锁定利率的机会在你面前,你会怎么选择呢?

给大家看一下目前最热门、最受欢迎的几款年金险产品:

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简单说一下这几款产品的特点。

养多多2号,收益比较高,养老金保证领取20年,而且可以对接养老社区。

长期持有的话,它的收益能达到3.8%以上,从上表可以看到,以40岁女性,3年交,每年10万,60岁开始领为例,到80岁的时候,生存总收益就差不多有90万,是本金的3倍了。

百岁人生(福享版),它的特色是可以保证领取到80岁前,而且终身都有现金价值,任何时候退保都有钱拿。

从收益角度来看,90岁时收益率达到3.87%,比其他产品都高。适合家里有长寿基因的朋友。

金盈年年(A/B款):这个产品分2个版本,B款保至85岁,A款保终身。

如果选B款,保至85岁,在85岁时能一次性领取10倍保额,到手的钱还是很多的。

以上便是商业养老年金保险值得买吗?20年前交1万,退休后每年能领8万5!的所有内容,假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的保险产品,可以加上微信咨询普兰保。

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