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2023年开门红各大保险公司38个万能账户对比收益一览表(汇总版)华夏金管家万能帐户

理财险 普兰保 1年前 (2023-03-17) 634次浏览 扫描二维码

2023年开门红各大保险公司38个万能账户对比收益一览表(汇总版)华夏金管家万能帐户

1为什么都在讲万能账户

2023年已经到来,各大保险公司开门红都在推自己的年金险,讲到年金险必然会说到万能账户,因为万能账户的保本较高收益率导致它是资管新规时代下一个比较好的存钱选择。

万能账户我们可以简单理解为一个类似于余额宝的存钱账户,钱进入万能账户之后按照当前利率复利计息,保本升值。

关于万能账户的利率情况:

我们消费者只关注两个利率:

(1)保底利率:这个是白纸黑字写进合同的,不管未来利率下行到什么程度哪怕负利率都给大家保证的最低收益利率。一般是1.75到3之间。

(2)实际结算利率:这个说的是目前保险公司给大家进行结算的利率,这个是不保证的,这个和公司当下的投资和盈利情况相关,银保监要求各大保险公司每个月都需要公布自己的万能账户的当前利率,,一般是3.7到5.5左右

怎么样把钱存入万能账户呢:

三种方式

(1)直接存入万能账户:开通某保险公司万能账户时,直接把钱存进去复利计息。

举例:王女士开通某保险公司万能账户,把100万直接存进去,按照4.5%当前复利情况,每年4.5万的收益。

(2)生存金,满期金转入:我们买年金都是主险附加万能账户,主险IRR收益率一般1.75左右,我们交给主险的钱会在五年后以生存金,满期金的形式返给我们,我们没有领取这些钱,这些钱就能够进入对应的万能账户。

举例:以人寿保险公司开门红年金产品鑫享未来举例,客户10万交三年,客户第6, 7,8三年每年领取6万,第八年领取14.95万,总共领取32.95万,30万本金八年赚取2.95万收益,年化收益1.57%,这些32.95万如果客户当时没有领取,会进入万能账户按照万能账户鑫尊宝C按照3.7当前利率二次增值。

(3)拥有万能账户后进行追加资金:注意追加的钱会有1%到3%的初始手续费,一般后期会进行返还

关于取钱这件事:

(一)取钱的手续费:一般第六年后取钱没有手续费,第一年到第五年取钱的手续费一般是5%,4%,3%,2%,1%

(二)取钱的额度限制:

年金型万能账户每年取钱不超过20%

终身寿险万能账户一般没有额度限制

2万能账户常见的组合形式

(一)快返型年金+万能账户

一般开门红保险产品,保障10到20年,第五年开始返还生存金,生存金不领取自动进入万能账户

优势就是所有保费在较短时间内可以进入万能账户。

(二)养老年金+万能账户

针对一些养老年金保险,等到退休之后保险公司给到客户的每个月的退休金,客户如果没有领取自动进入万能账户二次增值

(三)增额终身寿/年金+单独配一个万能账户

增额终身寿保额按照3.5复利递增,增额终身寿的钱不领取也不会进入万能账户,客户可以自己单独追加万能账户,按照所交保费决定万能账户的可追加额度。比如利安人寿,长城人寿等。

泰康有款年金产品,客户在认购某年金的同时,会给客户单独开一些万能账户额度权限,客户交保费的同时,可以将手里闲置资金直接转入万能账户,而后期的生存金不领取也进入万能账户。

(四)直接存入万能账户

开门红有些保险公司,比如平安保险公司有时会有政策,客户可以直接把钱转入万能账户,而不用走年金加万能账户,但是额度要求较高,而且因为这种方式业务员提成较低,一般不会给客户推荐,好像100万 就1000块钱提成。

有些激进的保险公司也会直接开放万能账户给到客户投保,而不用通过主险加万能。

比如长城人寿,客户花100块钱可以投保1万直接进入万能账户,保证利率3,现行利率4.8。还有去年的和泰人寿的金多多万能账户,1000起投保直接进入万能账户,保底利率3,现行利率5。

38个万能账户产品对比图

2023年开门红各大保险公司38个万能账户对比收益一览表(汇总版)华夏金管家万能帐户

4怎么样筛选万能账户

(一)同一家保险公司万能账户有很多,不同的万能账户保底利率,各项费用都不一样,我们在选择时要擦亮眼睛,比如人寿23年开门红可供客户选择的万能账户就有三个。

(二)保底利率越高越好,为了应对未来利率下行,起码保底利率是写进合同保证给到的,哪怕优秀如平安的万能账户聚财宝坚挺了好几年的5的结算利率,现在也跌到4.7了。

(三)退保,减保手续费越低越好,很简单,为了少花手续费,最低的是3%,1%,1%,1%,1%;同理,初始手续费也是越低越好。

(四)万能账户追加额度高或者无上限

华夏金管家:主险保费50万以上,追加额度无上限

长城金麒麟:主险保费30万以上,追加额度无上限

泰康鑫账户:主险保费没有门槛当时就可追加万能账户,并且可对接国内高端养老社区

普兰保总结

现在大家如果之前买过一些集合信托,私募之类的理财应该会发现现在展期的越来越多了,包括很多人对万能账户也产生怀疑,以后利率下行怎么办,所以现在很多客户选择复利3.5的增额终身寿,起码3.5写进合同 ,但毕竟保险公司运作的资金还是很安全的,所以我们多了解一下保险公司的投资方向和 投资历程,选择比较不错的万能账户也是可以的,起码高一点的保底也能白纸黑字写进合同的也有3%了。

以上便是本文的所有内容,假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的保险产品,可以加上微信咨询普兰保。

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