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华夏金管家|一个好的万能账户,就是一家超级银行华夏金管家万能帐户

理财险 普兰保 1年前 (2023-03-10) 173次浏览 扫描二维码

最近一年,万能账户火出圈了。

究其根源,当下的投资大环境不好,大盘跌至3000点左右,楼市门槛较高,银行理财收益一般,也盈亏自负。所以,很多用户对安全、保本又收益不错的理财产品有迫切的需求。

1、客户Z姐的经历

Z姐是一家企业的中层领导,家里的收入,除了每月的花销(生活费、还贷款和孩子的辅导班)外,还有部分结余。

原先,结余的一部分,做了基金定投。前年收益还可以,于是去年追加了投入的资金比例。但收益一路走低,已经达到了-30%。

和大多数人一样,大盘每跌一次,都要抄个底。但没想到:还是抄在了半山腰上。

Z姐和先生商量后决定:原有的基金,暂时放着不动它。以后每月的部分结余,还是要找个本金安全又有收益的工具打理。

(1)Z姐家做基金定投的初衷

最初买做基金定投,是为了博取一个高收益,从而让家庭的生活更美好。现在只想着能回本就行,收益远没有本金重要。

它就像个烫手山芋。

继续持有吧,睡不安稳,如果它继续跌,又该怎么办;卖掉吧,又不甘心,亏损的是血汗钱。

所以,想找个安全+收益不错的理财工具,就成了Z姐一家要琢磨的事情。Z姐家的需求有2个要素:首先,要保证本金的安全;其次,要有收益,最好收益还可以。

(2)Z姐家的实际情况

①每月有结余(自己和先生的工资分别是10号和25号发);

②孩子有兴趣爱好,有交兴趣班报名费的需求;

③先生带项目,项目完成出色,客户满意,老板会发项目奖金,年底还有年终奖。

也就是说,Z姐家,除了对本金要求安全、有收益外,最好资金进出灵活。当需要用钱时,比如说,孩子报名下一期的武术班时,能从这个工具里取钱交学费;当有项目奖金和年终奖时,也能放进去。

今年,投资大环境不好,有很多像客户Z姐这样的群体,开始挪储蓄,或者把结余的一部分,放入万能账户。

很多客户,在选择时,会着重考虑暂时追加无上限的万能账户。

2、什么是万能账户?

(1)什么是万能账户?

万能账户是一个终身有保底利率的超级余额宝。它的优势是:安全、保本、便捷、不需操心。

(2)一款好的万能账户,具备哪些要素?

①写入合同的保底利率高

有些万能账户的保底利率3.0%,有的是1.75%,相差很大,尤其是资金量大的时候。

②稳定性强

这个稳定性强,一方面指的是:利率稳定。另一方面指的是:追加稳定。

利率稳定以华夏金管家(钻石增强版)为例,做个说明:

2020年8月~2021年5月,年结算利率是5%;

2021年6月~2022年6月,年结算利率是4.9%;

2022年7月~至今,年结算利率是4.7%(根据过往的经验,基本一年调整一次)。

这个结算利率,在业内算很优质的了~

究其根源,华夏有自己的资产管理公司,万能账户里的资金是单独运营的~

追加稳定。所有万能账户的追加额度,都没有写在条款里。如下:

华夏金管家|一个好的万能账户,就是一家超级银行华夏金管家万能帐户

华夏的追加条款

华夏金管家|一个好的万能账户,就是一家超级银行华夏金管家万能帐户

其它的追加条款1

华夏金管家|一个好的万能账户,就是一家超级银行华夏金管家万能帐户

其它的追加条款2

但经过对比,还是有区别,华夏的追加条款更优。

③灵活性强,操作方便。

宣开帮客户G姐做家庭保单整理发现,8年前G姐在大宝出生时,给大宝买过某保的教育金+万能账户。

于是,建议:3、5年内不用的钱,可以追加进去,只是需要去柜台办理。后来G姐考虑到,柜台上班时,她在上班,柜台下班后,她也下班的,很不方便,就放弃了。

追加和领取,通过手机操作,很方便。

④追加自由,每天追加没有次数限制。

其实,每天追加最多3、5次是够用的了,但是,相比于每月追加1次,还是挺香的。

阿华是3岁的小朋友,春节期间,爸爸妈妈带着阿华走亲访友。爷爷奶奶、外公外婆、和其他长辈,先后给了5个压岁红包。

爸爸妈妈想把压岁钱存起来,等阿华长大后,再给他。于是,在收到每一笔红包后,都放入万能账户

钱早一天进入万能账户,就会早一天进行复利。

如果是每月追加一次的万能账户,就只能把压岁钱集中到一起,然后一次性放进去了。这样会少拿到几天~十几天的收益。

⑤追加没有健康告知。

常见的追加有2种,即追加时,有健康告知的;或追加时,有健康告知的。

现在的人,工作压力大,熬夜多,加上检查仪器的精密度提升,大多数人会有点“异常”的。比如常见的,肺磨玻璃结节和卵圆孔未闭等。

这2项异常,基本上都通不过健康告知。从而导致追加不成功。

3、华夏金管家(钻石增强版)

金管家(钻石增强版),是华夏的一款保底3%的万能账户。具备第2部分介绍的所有特点,下面来看下细节部分:

华夏金管家|一个好的万能账户,就是一家超级银行华夏金管家万能帐户

说明:

①前5年追加和领取的手续费

初始费用和退保及部分领取的费用,是最低的。持续奖金部分,有些万能账户是一次性交、追加及转入,都退还1%。在这一点上,华夏略差一些。

不过宣开认为,稳定性强远比这一点重要。

②风险保费

因为身故有杠杆(18~40周岁,1.6倍;41~60周岁,1.4倍;61周岁以上,1.2倍),所以,收取一些风险保费。

钱进入万能账户后,钱(账户价值)会一直增值,当账户价值大于风险保费的时候,就不收取风险保费啦~

风险保费收多少呢?以30岁男性为例:

5月1日,万能账户追加100万,手续费1%,账户价值99万。

对应的身故杠杆比例为1.6倍,身故保障为100万*1.6=160万。30岁男性,每千元风险保额是0.8元。

月度风险保费是:

本合同风险保额➗1000✖年风险费率表✖当月实际天数➗365

=(160万-100万)➗1000✖0.8✖30➗365

=60万➗1000✖0.8✖30➗365

=40.10958元

≈40.11元

各家公司计算风险保费的公式一样。每笔风险保费,都能清楚地算出来~

③追加比例:

10万≤主险总保费小于20万,2倍主险总保费;

20万≤主险总保费<50万,5倍主险总保费;

主险总保费≥50万,无限制追加(下篇公众号:用最低成本,拥有一个无上限追加的万能账户)。

需要注意的是:在满足追加保费的基础上,连续90天内,累计追加超过2倍主险总保费,要健康告知。超过90天,便无此限制~

比如说:主险总保费300万,在3个月内,如果累计追加资金超过600万,就要健康告知;若遇导致这种情况,建议3个月内先追加到小5999000元(比600万少1000元),剩下的,在第91天追加。

4、总结和建议

①利率持续下行的大环境下,有一个资金随时可以进出的万能账户很重要。

宣开有4个,未来遇到合适的,还会再买。

②最好选择追加无上限的万能账户。

当然,如果未来中国像国外的发达国家一样,银行存款0利率或负利率后,万能账户可能也会无法追加。但目前,万能账户依然是最好的~

③家人和孩子,最好每人一个。

以上便是本文的所有内容,假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的保险产品,可以加上微信咨询普兰保。

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