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买保险 储蓄型VS消费型 怎么挑?

投保指南 普兰保-车车 1年前 (2023-03-20) 265次浏览 扫描二维码

保险是储蓄还是消费?我相信这是许多人在购买保险时会考虑的第一个问题。事实上,消费者信用保险和储蓄保险都有自己的优势,哪个更好,哪个更坏,真的不能妄断。今天小编分析消费者信用保险和储蓄保险的优缺点,方便您购买保险。

所谓消费保险,就是保费属于消费属性,不会退还。如发生风险事故,保险公司将承担赔偿保险条款,无事故,不退还保费。大多数财产保险都是消费型的,最典型的是我们购买的汽车保险,每年支付数千元的汽车保险费用,不会因为没有危险而给我们保费,对吧?

储蓄保险,又称返还保险,是指在约定的期限内,如果没有风险事故,保费将被返还,在大多数情况下,返还的钱高于保费。例如,最典型的双重保险和各种终身重大疾病保险都属于储蓄保险。

请记住,费用报销医疗保险是消费属性,会涉及消费或储蓄的选择,是重大疾病保险和人寿保险。

我将直接得出人寿保险的结论,如果你不是数千万资产的高净值人群,你可以购买定期人寿保险。

定期寿险是消费型的,终身寿险是储蓄型的。作为一个普通人,购买定期寿险是可以的。终身寿险的功效更多的是资产继承,是高净值客户继承的工具。这里就不说了。你只需要记住,如果你不是一个拥有数千万资产的高净值人士,你可以购买定期寿险。其实定期寿险是一个很有意思的产品,但是现在大家都不太了解,也不够受欢迎。我们会在改天谈这个话题。

这样,今天这里说的是买储蓄保险还是消费保险,可以直接变成:买储蓄重大疾病保险还是消费重大疾病保险?

接下来,我们将进入第二部分,比较两种保险类型的优缺点。

从消费型大病开始,它最大的特点就是保费便宜,性价比极高!

事实上,近年来,消费型重大疾病保险种类繁多,我们大致可以分为三类:

第一类是一年期消费型严重疾病。大多数互联网保险公司销售这类商品,如宏康保险销售的贝类健康儿童严重疾病保险,0-3岁婴儿购买10万保险金额只需70元。成本性能是否很高,杠杆率是1428倍!

但这种一年期重大疾病保险有两个致命缺点:

1、是否包括续保条款!在所有保险承保中,一年内缴纳的网上保险承保要求最严格。只要住院,就不能投保,也不会问为什么住院。每年投保时,都要告知,即使第一年购买时没有住院,只要身体状况发生变化,以后续保年份也不能续保。

2、费率是自然费率。每年的保费都是根据年龄增长的。年纪大了,费率会比较高,但是孩子和年轻人问题不大,费率也不会很高。

第二类是区间属性的消费型重大疾病保险。例如,保证续保5年、10年或20年。我们以10年为例,也就是说,一个30岁的男人买了一份10年的重大疾病保险,保证续保。当他40岁继续购买时,他需要重新填写健康通知。如果他的身体状况发生变化,他可能会被拒绝或增加保险费。

第三类是终身消费保险,与我们稍后会提到的储蓄型重大疾病保险没有太大区别。它支付10年或20年,以确保终身。第一类商品提到的两个缺陷已经消失,成本性能仍然很高。或者拿宏康人寿健康生活重大疾病保险C,30岁男性,20年支付终身保险,保费只需要1200元,成本性能相当高。现在我们销售的最便宜的储蓄型严重疾病,这个年龄也需要超过2000人。那么,这种商品的缺点是什么呢?一是保护范围相对狭窄,只有严重疾病;二是无严重疾病,保费不退还。

相应的储蓄型重大疾病保险,保费比消费型重大疾病保险贵。我们可以看到,安全范围会广得多。借用凯恩斯的说法,从长远来看,我们都会死。这项政策确保无论未来发生什么,我们都能收回保费。

事实上,对储蓄型保险最严重的攻击是储蓄型保险的收入太低,最好自己投资。我对此有不同的看法。自从收费改革以来,很多储蓄型重大疾病保险的预定利率已经达到了3.5%。想想银行存款的利息?所谓预定利率,就是保险公司占用客户资金给出的利息。简单理解就是保险公司从保单现金价值中获取利息,这是一笔长期收入。每年的现金价值都写在合同上。

现在请扪心自问,亲爱的你,我们不谈收入,只是简单的定期储蓄。有多少是长期存款?更不用说保证长期收入在3.5%。

综上所述,消费型大病保险很好,保费也很便宜,我觉得更适合以下两类群体:

1、家庭收入相对较低,需要用低保费来建立足够的保障,特别是儿童购买会特别划算,作为短期紧急方法,几年后家庭收入更高,我仍然建议购买储蓄保险;

2、投资理财专家,可以很好的照顾自己的资金,有长期稳定的高回报渠道,可以购买消费型人寿保险,然后拿多余的钱投资。

请记住,即使购买消费型重大疾病保险,也请尽量购买保证续保期较长的商品。一年很便宜,但重大疾病保险是一件长期的事情。明年,由于小病住院,得不偿失。其他群体可能更适合购买储蓄保险。保障范围全,保费具有强制储蓄和投资的功能。而且,年轻时购买保费便宜,杠杆率高。

以上便是本文的所有内容,假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的保险产品,可以加上微信咨询普兰保。

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